问:我担心需要最低分布和投资费用在我的爱尔兰共和军。今年,我决定对变额年金的费用。但是我仍然担心限制型心肌病和税收。我现在做什么?我认为我想把我的钱投资在一个指数基金。但我怎么做?你能给我一个易于理解的解决方案吗?——S.A.、达拉斯

答:最简单的事,尤其是如果你不舒服的开始一个在线账户,去嘉信理财或富达办公室在达拉斯,转移你的现有的账户,让自己一个懒人投资策略帐户。两家公司都擅长处理所有的细节转移账户。

您可以了解更多关于我的网站上创建一个懒人投资策略,但它可以很简单,比如50\/50的美国股市和美国债券市场。两家公司为这些资产提供低成本的指数基金,共同基金(Fidelity)或交易所买卖基金(Schwab)。

要么公司开户过程中,你会得到一个在线帐户的信息,包括税收实现的收益和未实现的资本利得的数据,和一个支票存款帐户。如果你愿意,你也可以得到一个信用卡。

你怎么做了这样一个简单的,低成本的投资?很好,谢谢。根据portfoliovisualizer网站,

如果你有投资50\/50这两个资产类别从1986年到2015年,10000美元的投资将会增长到122921美元。这是一个复合年收益率为8.72%。

在此期间,你的最糟糕的一年将下降16%,最好的是增长27%。实际返回会略低由于指数基金的费用,但最重要的词是“略”。

这是你能做的最好的事情吗?不。如果你非常幸运,你可能已经发现了一个基金,做的更好。然而,几率都反对它。你很难找到更好的回报很多,许多金融服务行业提供的更昂贵的替代品。

问:我读过你的许多列管理费用如何把大部分的利润和积极管理基金实际上成本从长远来看你的利润,而不是赚钱。

但现在有人告诉我一个新的转折,关于tax-managed基金。这些基金的顾问说,他可以通过买卖股票最大化你的税后利润创造良好的税收地位。任何历史来支持或否认他们断言?你的想法是否可以提高利润支付更大的费用来获得更好的税后回报吗?——最初通过电子邮件,

答:这里有两个问题。第一个是:税务管理的直接利益,通常被称为税收损失收获?今年,例如,你可能会出售股票,已经失去了价值,以抵消获得意识到在另一个股票。最终结果就没有税收成本。看起来很好。但它夸大好处,因为相同的贸易也降低了投资的成本基础。实际上,你当前交易税款为未来税收法案。长期而言,好处是很小。但不要相信我的话。主题是由理财规划师迈克尔在他的网站上Kitces(kitces.com\/blog\/evaluating-the-tax-deferral-and-tax-bracket-arbitrage-benefits-of-tax-loss-harvesting)。整个业务的税收损失收获是复杂,Kitces检查问题,因为一些的。净长期利益,他人物,相当小,在1%的一半。

第二个问题是你要付多少钱的服务价值不到一半的1% ?如果税收损失收获是包含在一个托管基金或投资组合成本你,说,每年1.5%和小于0.10%的成本节税广泛的指数基金,你支付1.4%值得相当少。

这是一个很好的地方想起巴菲特所说的他最喜欢的投资持有期间:“永远”。像许多投资,税收损失收获比真的听起来好多了。

•斯科特•普莱诺的燃烧是一个主要德克萨斯州投资公司AssetBuilder Inc .)、注册投资顾问。关于个人理财和投资可能会通过电子邮件发送到scott@scottburns.com。

版权2016年环球UCLICK



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